Как составить инвестиционный портфель и снизить риски
Каждый здравомыслящий человек старается обеспечить свое будущее и будущее своих близких. Инвестирование является одним из самых эффективных и быстрых способов заработать капитал или приумножить его. При инвестировании возникает вопрос, связанный с диверсификацией портфеля.
Что такое диверсификация портфеля? Как снизить риски своих инвестиций?
В диверсификации капитала особенно остро нуждаются начинающие инвесторы. Диверсифицировать — означает снизить риски при инвестировании, грамотно управлять капиталом, чтобы прибыль от вложений росла и при этом избежать убытков.
Диверсифицировать — означает разнообразить. Поэтому главный принцип, которому должны следовать инвесторы, заключается в подборе широких, разнообразных и прибыльных финансовых инструментов.
Почему важно диверсифицировать свой капитал?
Представьте себе ситуацию, если весь накопленный капитал будет состоять исключительно из национальной валюты. Официальный уровень инфляции к моменту написания статьи в России составляет 5,2 процента в год. Реальная же инфляция колеблется в районе 10 процентов годовых.
Это означает, что в течение каждого года покупательская способность национальной валюты падает на 5,2-10 процентов. Конечно, можно подстраховаться и вложить свои деньги в банк под 4 процента годовых. Но и в таком случае прибыль по банковским процентам не перекроет даже официальную инфляцию. Что делать?
Стоит подумать о диверсификации, то есть распределить свои денежные средства между разными финансовыми инструментами.
В данное время выгодней всего хранить свои сбережения не только в национальной валюте, но и в «твердых». Например, в евро, британских фунтах, швейцарских франках, иене, китайских юанях. «Твердая» валюта также подвержена инфляции, но падение ее покупательской способности не так стремительно, нежели у национальной.
Поэтому инвестору следует подумать не только о том, чтобы сохранить свои сбережения, но и приумножить капитал. А для этих целей помимо валюты используют и другие инструменты. Например, недвижимость, включая земельные участки, ценные бумаги. Поговорим о ценных бумагах, как о способе достаточно быстро приумножить капитал.
Как инвестору составить диверсифицированный портфель
- Значительная часть денежных сбережений инвестора должна храниться в валюте. Это высоколиквидный инструмент с постоянным ростом, даже без учета вложений валюты в предприятия с самой низкой доходностью (такие, как банковский депозит). Валютные активы должны иметься в наличии у инвестора всегда, независимо от того, насколько рискованную и прибыльную стратегию он избирает для своих целей.
- Вторую часть инвесторского портфеля желательно формировать из ценных бумаг, это акции и облигации. Облигации менее прибыльны, но показывают более стабильную прибыльность. Акции являются гораздо более доходным инструментом, нежели облигации, но на длительной временной дистанции.
- Важно учитывать соотношение облигаций и акций в своем портфеле. Чем старше инвестор, тем его портфель должен быть более стабильным и консервативным. Молодые и горячие инвесторы могут позволить себе более высокий уровень риска. Поэтому в 25 лет портфель инвестора должен быть сформирован из 25 процентов облигаций, оставшиеся 75 процентов капитала допускается направить на более рисковые стратегии, на покупку акций. Если инвестору 40 лет, в таком случае 40 процентов своего капитала следует вложить в облигации, а 60 — в акции.
- Теперь разберемся с акциями. Оптимальный диверсифицированный портфель акций должен включать в себя около 10 или 14 бумаг. Формируя портфель, состоящий из 1-2 или 5 ценных бумаг, инвестор увеличивает свой риск. Чем больше в портфеле ценных бумаг, тем предел риска снижается.
- При подборе ценных бумаг важно диверсифицировать свои капиталы, вкладывая деньги в разные компании, относящиеся к разным секторам экономики и желательно вкладывать средства в экономику разных стран. Если какая-то компания будет находиться не в лучшей позиции, остальные могут быть на коне. То же самое касается и экономики разных стран. Рекомендуем вкладывать свой капитал в акции 8 секторов экономики. Желательно направлять на каждую бумагу одинаковую сумму инвестиций.
Это подсказка для инвесторов-новичков. А, поскольку инвестирование — невероятно увлекательный процесс, направленный на созидание, набор инструментов для приумножения капитала постепенно расширяется.
В портфель инвестора добавляются etf, опционы, фьючерсы. Более опытные участвуют в IPO, открывают депозиты в криптовалюте, занимаются Форекс-трейдингом.
Инвесторы в недвижимость получают прибыль не только по дивидендам акций строительных компаний, но и сдают в аренду автомобильные гаражи, выстраивают бизнес на инвесторских квартирах, в том числе покупают недвижимость где-нибудь за рубежом в райских местах. Это и есть диверсификация портфеля.
